Demanda por consórcios e Previdência Privada cresce mais de 40% na Sicredi Dexis em 2025

Redação Paiquerê

O ano de 2025 consolidou uma forte tendência entre os associados da Sicredi Dexis: a busca por maior proteção e melhores retornos de investimentos. Apenas na carteira de Previdência Privada, a cooperativa registrou um incremento de R$ 81 milhões, o que representa um crescimento de 41%. Este desempenho reflete uma tendência nacional de expansão do mercado de previdência privada, que arrecadou R$ 196,1 bilhões em 2024, um aumento de 15,3% em relação ao ano anterior, conforme dados da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi).

Já as contratações de consórcios cresceram 42% em 2025, na comparação com o ano anterior, totalizando R$ 919 milhões. No agronegócio, o avanço foi ainda mais expressivo: as vendas aumentaram 51%, alcançando R$ 250 milhões.

Previdência Privada
Segundo Eleni Sanches Tessaro, gerente de Captação da cooperativa, o crescimento da procura por Previdência Privada na Sicredi Dexis é impulsionado por uma combinação de fatores que refletem as motivações dos brasileiros para investir no segmento. A formação de reserva para a aposentadoria e a segurança familiar, incluindo a educação dos filhos, figuram como as principais razões.

Paralelamente, associados de maior renda buscam proteção patrimonial e planejamento sucessório, visando à blindagem de bens, à indicação de beneficiários e à redução de custos de inventário. O benefício fiscal, que permite a dedução de até 12% da renda tributável no PGBL, também atua como um fator decisivo para a adesão.

Perfil dos investidores e acessibilidade
A cooperativa observa um perfil diversificado entre os novos contratantes: 55% têm a partir de 36 anos, 26% estão na faixa etária entre 18 e 35 anos, e 19% possuem até 17 anos, informa Eleni Tessaro. Em relação ao segmento, 75% são associados do segmento de pessoa física e 25% são do agronegócio. Nacionalmente, pesquisas indicam que 48% dos brasileiros que investem em previdência privada ganham até R$ 3.135, sendo que 50% atuam sob regime CLT e 19% como autônomos.

PGBL X VGBL: qual escolher?
A escolha entre os planos PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) na Sicredi Dexis também se alinha com os padrões de mercado, pontua Eleni: 69% das adesões são para o VGBL, enquanto 31% optam pelo PGBL. A preferência pelo VGBL decorre, em grande parte, do fato de que a maioria dos investidores faz a declaração simplificada do Imposto de Renda ou já atingiu o limite de dedução fiscal do PGBL.

O VGBL é indicado para quem declara pelo modelo simplificado ou é isento, pois a tributação incide apenas sobre os rendimentos no resgate. Já o PGBL é mais adequado para quem faz a declaração completa e contribui para o INSS, permitindo a dedução fiscal. “Um ponto relevante é a acessibilidade: é possível iniciar um plano de previdência privada na Sicredi Dexis com aportes a partir de R$ 50, desmistificando a ideia de que é necessário um alto valor inicial para começar a planejar o futuro financeiro”, destaca Tessaro.

Perspectivas e desafios futuros
A gerente Eleni Tessaro ressalta que as perspectivas para o mercado de previdência privada são positivas. Fatores como a reforma da previdência e o aumento da educação financeira têm contribuído para a crescente demanda por esses produtos. Relatórios de órgãos do mercado de capitais, como a Anbima, apontam uma tendência de que os investidores estejam cada vez mais focados em planejamento de longo prazo e na formação de reservas para a aposentadoria.

Ela salienta ainda que, apesar do crescimento, o mercado ainda possui vasto potencial de expansão: apenas 8% da população adulta do país conta com previdência privada. “Este cenário representa um desafio e uma oportunidade para instituições como a Sicredi Dexis, que busca aprimorar suas soluções e levar mais conhecimento aos associados”, afirma. As recentes mudanças nas regras de tributação, implementadas em janeiro de 2024, que permitem ao investidor escolher um regime tributário mais adequado no momento do primeiro resgate, também contribuem para um ambiente mais favorável, complementa.

Busca por consórcios supera ano anterior em 42%
As contratações de consórcios cresceram 42% em 2025, na comparação com o ano anterior, totalizando R$ 919 milhões. O agronegócio destacou-se com um avanço ainda mais expressivo, registrando aumento de 51% nas vendas e alcançando R$ 250 milhões.

Do total de R$ 2,935 bilhões da carteira de consórcios da cooperativa, R$ 810 milhões correspondem ao agronegócio, o que representa uma alta de 34% em relação ao ano anterior. O segmento soma mais de 5,4 mil cotas ativas, com um crescimento de 13%. Entre os produtos mais procurados no agronegócio estão os consórcios de veículos pesados, que englobam equipamentos e maquinários agrícolas. A aquisição de propriedades rurais também tem registrado aumento por meio dos consórcios de imóveis.

Automóveis: os mais cobiçados
Com atuação em 109 municípios do Paraná e de São Paulo, a Sicredi Dexis oferece ainda consórcios de automóveis — o produto mais contratado em 2025, com R$ 309 milhões — além de imóveis, máquinas e equipamentos industriais, agrícolas e rodoviários, drones, consórcios sustentáveis, náuticos, móveis planejados e serviços, como cirurgias e viagens.

De acordo com Tatiane da Silva, do Setor de Consórcios da Sicredi Dexis, o desempenho está diretamente relacionado ao custo elevado dos financiamentos. “O consórcio não tem juros, apenas taxa de administração, que é diluída ao longo do prazo, não sofre oscilações e, com isso, o custo final se torna bem menor quando comparado ao financiamento. Isso permite previsibilidade e planejamento financeiro”, explica.

Flexibilidade
Após a contemplação, o consorciado pode negociar a aquisição do bem ou serviço com pagamento à vista, o que garante mais poder de negociação. A Sicredi Dexis disponibiliza cartas de crédito que variam de R$ 10 mil a R$ 1,5 milhão, com parcelas a partir de R$ 191,66. Os prazos vão de 36 a 180 meses, conforme o segmento, e a taxa de administração parte de 8% ao longo do período, de acordo com o produto escolhido.

As contemplações ocorrem mensalmente, durante assembleias da Administradora de Consórcios Sicredi, por sorteio — com base nos números da Loteria Federal — e por lances. O consorciado pode utilizar até 25% do valor da carta de crédito para ofertar um lance.

Com Assessoria